目次

はじめに ── 定年前後の決断が「老後のお金」に直結する！

第１章　「退職金」の手取りを最大化！

○退職金は、定年間際からでも「手取り」を増やせる！
01　「割増退職金で早期退職をしていいか？」は、こう考える！
02　退職日が１日違うだけで、退職金の手取りが約20万円も違う！?
03　退職金のもらい方「一時金」か「年金型」か、どっちがおトク？
04　退職金と確定拠出型年金を同時にもらうと30万円の損！?
05　退職翌年の「確定申告」で数十万円以上の税金が戻る？
06　ノーリスクで金利1000倍も！　「退職金専用定期」がおすすめ
07　退職金を減らす可能性が高い「やってはいけない投資」
08　2024年からの「新NISA」は永遠に非課税投資ができる？やらなきゃソンソン！

ミヤコ先生教えてください！　いまさら聞けないお金のはなし　１
「所得」と「控除」

第２章　「年金」で絶対損しない！

○年金は「申請しないともらえない」
09　50代前半の「ねんきん定期便」の年金見込み額はあてにならない！?
10　「年金は何歳からもらうのがトクなのか？」の考え方
11　「繰り上げ」がおすすめなのはこんな人！
12　妻の年金“フル受給”で年間約40万円もプラスになる
13　iDeCoは節税効果と運用益のダブルでおトク！

第３章　働き損にならない「働き方」

○60歳以降は「給与が高い＝手取りも高い」ではない
14　定年退職で失業手当をもらえる場合、もらえない場合
15　「公共職業訓練」を受けるとさらに100万円近くもらえる！?
16　60歳以降は、働きすぎると「手取り」が減ることが！
17　65歳の誕生日の前々日に辞めるのが最もトクする！
18　給料の一部を退職金に回し、手取りを増やす裏ワザ
19　いくら稼いでも、年金をカットされない方法がある

第４章　「独立」するなら徹底節税！

○定年後の起業を成功させるコツ
20　「個人事業主」はたとえ儲からなくてもメリットが大きいこれだけの理由
21　個人事業主なら「青色申告」にするだけで最大36万円の節税！
22　事業をするなら、定年前から経費の領収書は絶対に取っておく！
23　儲からないうちは会社員妻（夫）の「扶養」に入るのがベスト！
24　会社を作るなら年収1000万円を超えた年の2年後がいい？
25　「小規模企業共済」に入れば、年間25万円程度節税になる
26　知っている人だけがトクをする！補助金・助成金・給付金を使い倒そう

ミヤコ先生教えてください！　いまさら聞けないお金のはなし　２
社会保険料と扶養

第５章　「住まい」のお金を最小化

○「どこに住むか」は老後の支出を決める最大の要素
27　住宅ローンは、退職金で「一括返済」すべきか、すべきでないか？
28　リフォームか、住み替えか？ 損得を正しく判断する方法
29　探せば見つかる！ 100万円単位で住宅補助費用が出る自治体
30　自宅は住まなくなって３年以内に売ると、最大600万円のトク
31　リバースモーゲージは、そんなに“おいしい”話ではない
32　「終の棲家」は要支援・要介護になってから考えるのでは遅い

第６章　「病気」と「介護」に万全の備えを

○「寿命」は長いが「健康寿命」は、意外に短い！
33　退職１年目は「健保」の「任意継続」２年目は「国保」切り替えが有利？
34　「高額療養費制度」は、使い方のコツを知らないと大きく損をする！
35　「高額療養費制度」の穴をカバー！ 入っておくべき医療保険
36　「医療費控除」の“グレーゾーン”で賢く税金を取り戻す！
37　400万円超えのガン先進治療で約60万円もトクする方法
38　家族の「世帯分離」で、介護保険サービスの自己負担額が年150万円も違う！?
39　医療費と介護費、両方かさむ人は、合算制度を必ず申請
40　わかりにくい「保険の見直し」。チェックポイントはここだけでOK！

ミヤコ先生教えてください！　いまさら聞けないお金のはなし　３
確定申告ってどうするの？

第７章　「遺産相続」は最大の落とし穴

○親からの遺産は、退職金と並ぶ老後の二大収入
41　もめる相続は一番の損！ 対策は、親が元気なうちから
42　「生前贈与」の非課税枠を使うだけで、毎年最大約60万円も節税！
43　2024年大改正！「暦年贈与」と「相続時精算課税」どっちがおトク？
44　株が暴落したら、「生前贈与」のチャンス到来！
45　妻の「へそくり」には、意外な相続税の落とし穴が！
46　遺産を生命保険でもらうと数百万円のトク！
47　親と同居すると、数百万～数千万円もの税金圧縮効果！
48　古い親の家は、令和９年までに売らないと600万円の損！?
49　「家族信託」で、親が元気なうちから財産を守る！
50　逆に損をするかも？やってはいけない相続対策

定年前後のお金のカレンダー

おわりに—自分の身は自分で守る

著者

板倉　京（いたくら・みやこ）
マネージャーナリスト・税理士　
保険会社勤務の後、いったん専業主婦になるも、一念発起して、税理士資格を取得。大手会計事務所、財産コンサルティング会社勤務などを経て、2005年に税理士事務所を開業。女性税理士の組織　株式会社ウーマン・タックス代表。相続や資産運用に詳しい税理士として、シニアのクライアントを多く抱え、年間100人以上の相談を受ける。また、一児の母でもあり、実生活に根差した視点とわかりやすい解説から、テレビや雑誌などでも人気。「あさイチ」「大下容子ワイド！スクランブル」などのテレビ出演や、全国での講演も多い。著書に『夫に読ませたくない相続の教科書』（文春新書）、『税理士がアドバイスする！！　相続手続で困らないエンディングノート』（ぎょうせい）、『ひとりで楽しく生きるためのお金大全』（ダイヤモンド社）などがある。