目次

はじめに

第１章　手取りを増やすために「これだけ」は知っておこう

そもそも「手取り」って、何？
給与明細で手取りを見よう
家族構成によって、「手取り」は違う
早見表で確認！　自分の「手取り」は？
収入が高くなるほど、税金は高くなる
「手取り」は2003年からずっと下がり続けている
こんなに「手取り」が減っている理由は？
年金の「手取り」も減っている！
●高齢者を直撃する税金・社会保険料アップの改正
自分で｢手取り｣を計算してみよう
「手取り」を増やす３つの方法
「控除」と「所得」の２つだけを知っておこう！

第２章　２人で働いて手取りを増やすテクニック13

ワザ01　世帯年収800万円は夫婦２人で稼ぐ方がトク！
ワザ02　子どもの扶養のつけ方で手取りが増える！
　　　　●ただし、中学生以下の子どもは扶養控除の対象外
ワザ03　児童手当を全部貯めると約200万円に！
ワザ04　出生届とあわせて児童手当の申請をする
ワザ05　児童手当の所得制限の金額や条件とは？
ワザ06　離れて住んでいても親を「扶養」にできる！
　　　　●過去の分もさかのぼって取り戻せる
ワザ07　マイホームを購入したら最大400万円も手取り増！
ワザ08　住宅ローン減税でいくらおトクになる？
ワザ09　共働きはダブルでそれぞれローン減税を受けられる
ワザ10　妻もローンを組むときに知っておきたい注意点
ワザ11　パートで働くときは「２つの壁」だけ知っておく
ワザ12　「妻の社会保険の壁」を知らないと、妻の手取りが減少！
　　　　●妻が年金・健康保険の保険料を払うと手取り減
ワザ13　パート妻が「ソンを解消できる年収」はコレだ！
　　　　●数年かけて「社会保険の壁」を越えよう

第３章　やらないとソン！　税金メリットのある公的制度で手取りを増やすワザ21

ワザ14　手取りアップの早道！　公的な節税制度を活用しよう
ワザ15　老後のためのお金を貯めると節税に！
ワザ16　iDeCo=個人型DCは誰でも始められる
ワザ17　iDeCoの税金メリットを知る
ワザ18　iDeCoで所得税と住民税が安くなる！（会社員の例）
ワザ19　フリーランスもiDeCoで節税できる！
ワザ20　iDeCoは毎月5000円からできる！
ワザ21　iDeCoの掛金は慎重に設定する！
ワザ22　iDeCoの節税分は、年末調整でまとめて貯める！
ワザ23　iDeCoは「手数料の安い」金融機関で選ぼう
　　　　●運営管理機関の手数料はゼロ円から500円超までさまざま！
ワザ24　毎月の手数料が高いと、いつまでも元本割れすることを知っておく
ワザ25　iDeCoの口座管理料が安い金融機関はココだ！
ワザ26　保育園に通う子どもがいるならiDeCoで保育料が下がる
ワザ27　主婦はiDeCoをやってみてもよい
　　　　●パート主婦の場合は？
ワザ28　50代がiDeCoをやるメリットはない
　　　　●50歳過ぎてからの新規加入は大きなメリットはない
ワザ29　勤務先の「DC制度」で気をつける点
　　　　●給料として掛金を受け取ると税金も社会保険料もかかる！
ワザ30　自営、フリーはまず「小規模企業共済」
ワザ31　「小規模企業共済」はこの点に注意
ワザ32　NISAとつみたてNISAの違いを知る！
ワザ33　NISAvsつみたてNISAの特徴を知る
ワザ34　投資ビギナーにはつみたてNISAがおすすめ
　　　　●iDeCoと違ってNISAは年齢制限ナシ

第４章　50代以上は必読！　絶対に知っておくべき「年金」と「退職金」のトクするもらい方22

ワザ35　退職金の受取り方法によって、手取りが130万円も増える！
ワザ36　年金受取りは要注意！　税金と社会保険料がアップすることも！
ワザ37　年金の運用率が高くても、一時金受取りがおすすめ
　　　　●基本的に「一時金受取り」の方が手取りが増える！
ワザ38　退職金の税金を知る……
ワザ39　一時金受取りが有利になるカラクリとは？
ワザ40　「一時金」が有利でも気を付けたい点
　　　　●退職金運用病に注意！
ワザ41　年金受取りの注意点
　　　　●年金受取りにすると医療費や介護保険の利用料も増える
ワザ42　老後に受け取る年金の種類を知っておこう
ワザ43　「年金」は税金で見ると２つのグループに分けられる
ワザ44　「年金」が増えるほど、社会保険料が多くなるから注意！
ワザ45　年金生活の「手取りアップ」には「控除」をフル活用
　　　　●60代前半の「公的年金等控除額」も活用
ワザ46　利率の高い「お宝」個人年金を持っている人のおトクなもらい方
　　　　●お宝保険は一時金で受け取るのも一法
ワザ47　個人年金の保険金は受取り時期を延期できる
ワザ48　「ねんきん定期便」から自分の年金額を知る
ワザ49　老後の年金のだいたいの手取りを知っておく
　　　　●住んでいる自治体によって、年金の手取り額は異なる
ワザ50　DCの受取り方の注意点
ワザ51　同じ年に退職金とDCを一時金で受け取る場合のルール
　　　　●退職金とDCの非課税枠は別々に使えるわけでない
ワザ52　一時金と年金を組み合わせると29万円手取りが増える！
　　　　●年金の非課税枠を活用する
ワザ53　DCの一時金は、受取りの時期をずらせる！
ワザ54　働き続けると、年金の手取りは増える！
ワザ55　会社員が年金の手取りを増やす４つのポイント
ワザ56　自営業は60歳でiDeCo、65歳以降で小規模企業共済を受け取る
　　　　●小規模企業共済は働いている間、ずっと続けるのがおトク

第５章　副業、病気、出産、年金生活など、日常生活で「手取り」を増やすワザ９

ワザ57　本業以外にアルバイトをしている人は確定申告で税金を取り戻す
　　　　●確定申告は難しくない
ワザ58　「報酬」形態で副業をすれば経費もOK、会社にバレない！
　　　　●会社にバレない確定申告のやり方
ワザ59　年金生活者だからこそ、毎年の確定申告を！
ワザ60　家族の国民年金保険料などを払っていたら申告する
　　　　●収入が多い方が控除を受けるのがおトク
ワザ61　主婦は自分の名前で「ふるさと納税」を申し込んではいけない
　　　　●ふるさと納税は、税金を納めている人の名前で
ワザ62　専業主婦が投資などで儲けたときに注意すること
　　　　●80万円儲けても、実質的な手取りは40万円!!
ワザ63　「高額療養費制度」で払い戻しを受けて手取りアップ！
ワザ64　医療費が多額になりそうなら「限度額適用認定証」を活用
ワザ65　出産前後にもらえるお金で世帯の手取りアップ

おわりに

著者

深田晶恵（ふかた・あきえ）
ファイナンシャルプランナー（CFP）、（株）生活設計塾クルー取締役。1967年生まれ。外資系電機メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である生活設計塾クルーのメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じてマネー情報を発信している。21年間で受けた相談は4000件以上、「すぐに実行できるアドバイスを心がける」のをモットーとしている。ダイヤモンド・オンライン、日経WOMAN等でマネーコラムを連載中。
主な著書に『住宅ローンはこうして借りなさい　改訂６版』『平均寿命83歳！　貯金は足りる？　定年までにやるべき「お金」のこと』（ダイヤモンド社刊）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』（講談社刊）ほか多数。