目次

はじめに ── マイナス金利解除に不安を感じているあなたへ

第１章　新時代のお金の常識

デフレからインフレになるとはどういうこと？
不動産と金利は表裏一体
人口減少の時代でも値上がりする不動産
都心のファミリーマンションは２億円になる？
「持ち家」と「賃貸」、インフレ時代にはどっちがお得？
株式投資や住宅ローンはダメ？　親世代の価値観から脱却しよう
住宅ローンは、日本人の真面目さが生んだお得な金融インフラ

第２章　住宅ローンは実は借りると儲かる

住宅ローン減税で、金利以上の税金が戻ってくる
団体信用生命保険（団信）はキラーコンテンツ！
団信はなぜこんなにお得なのか
住宅ローンは借りると200万円儲かる
メリットよりデメリットが大きい繰上返済は禁止！

第３章　住宅ローンの一番お得な借り方・返し方

変動金利と固定金利の違い
変動金利＋資産運用が最強
住宅ローンはいくらまで借りられる？
ゆとりをもって返済できる金額は？
住宅ローンを最も借りやすい年齢がある
とはいえ、家を買うなら若いうちに
「20年払い or 35年払い」どっちで組むのが正解？
50年ローンはアリ？
元金均等払いではなく、元利均等払いを選ぶ
団信は「疾病対応」でお得度がアップ

第４章　金利の仕組みと将来の見通し

日銀動向を見ずに住宅ローン金利を語るなかれ
日銀の植田総裁ってどんな人？
マイナス金利解除でも変動金利が大幅に上がることはない
では、2050年の金利は？

第５章　金利が上がっても、住宅ローンは「変動が有利」といえるわけ

ローン返済は最初の10年が肝
固定と変動がひっくり返るには、利上げが６回必要
「変動 vs 固定」徹底シミュレーション
資産運用も絡めた30パターンのシミュレーション
長プラ連動の変動金利には気をつけろ！
それでも固定金利を選ぶべき人は？
３年／５年／10年固定の落とし穴
必読！ 変動金利ユーザーの心構えと対策

第６章　ローン返済中なら一度は考えるべき「借り換え」とは？

借り換えで得する仕組み
金利0.5％以上であれば借り換えを検討しよう
借り換えで200万円お得になることも
借り換えはいつやるの？　今でしょ！
変動から固定へ借り換えてもいい？
住宅ローンの延滞と予防策としての借り換え

第７章　これだけは知っておきたい！ 住宅ローンのよくある疑問を解決

ローン審査は入学試験。必ず事前に受験勉強を！
転職するとローン審査に不利になる恐れがある
申込前に絶対確認すべき無担保ローンへの対応策
夫婦でローンを組む場合の注意点
「ペアローン」「連帯債務」「連帯保証」の違い
不動産投資と住宅購入はどっちを先にすべき？
125％ルールは忘れよう
５年ルールもそこまで気にしなくていい
住宅ローン減税を受けるための条件
住宅ローン減税で一体いくらお得になる？

第８章　どの銀行がおすすめ？

住宅ローンは選べる！
業界構造と主要銀行の比較
　　ａｕじぶん銀行／住信ＳＢＩネット銀行／ＳＢＩ新生銀行／
　　ＰａｙＰａｙ銀行／ソニー銀行／イオン銀行／楽天銀行／
　　三菱ＵＦＪ銀行／三井住友銀行／みずほ銀行／りそな銀行
住宅ローン選びにモゲチェック

おわりに

著者

塩澤崇（しおざわ・たかし）
株式会社MFS取締役COO
2006年、東京大学大学院情報理工学系研究科修了（専攻：数理情報学）。同年よりモルガン・スタンレー証券株式会社にて住宅ローン証券化ビジネスを推進。2009年、ボストン コンサルティング グループに入社し、金融機関向けの戦略コンサルティングに従事。2015年９月より、住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」を運営する株式会社MFSの取締役COOとして金融機関提携・オペレーション・事業提携・広報を管掌。YouTube、X（旧Twitter）での明快な解説が注目を集め、全国紙でのコメント掲載やTVへの出演実績も多数。本書が初の著書となる。